お金money
リタイアメント対策と資金運用計画 〜アニュイティ〜
一生涯の収入を保証してもらえる「年金型」と、元本と毎年の運用益が保証されている為、資金が減ることがなく、年率7％の利回りが見込める「運用型」があります。資金は、元本保証のない401(k) 、 403(b)、ミューチュアル・ファンド 、利息が低いCDなどから、手数料なしで直接移行することができます。また、月々100ドルから積み立てることもできます。IRAにすることで、税金が控除され、納税を将来引き出すまで先送りすることができます。
生命保険
積立生命保険
死亡保険金の他に、積立金を課税なしに途中で引き出すことや、生涯収入保証の年金にもできます。
10Pay積立生命保険
掛け金を10年間払うだけで保障が一生涯得られる保険。それ以上の掛け金を払うことなく積立金 （キャッシュバリュー）と死亡保険金が年々増えていきます。
掛け捨て生命保険
少ない 掛け金で、大きな死亡保険金を得られます。
メディケア
メディケアとは
基本的に、65歳の誕生日月から加入できる医療保険で、Part A（病院関連）、Part B（医者関連）、Part D（薬関連）から成り立ちます。Part Dが含まれないオリジナル・メディケアとメディケア・サプレメント、Part Dが含まれるメディケア・アドバンテージがあります。連邦政府にPart Bの掛け金を払います。
メディケア・プランへの加入方法
65歳の誕生日月の前後3か月間と65歳以上で会社の保険を失う方が、ソーシャルセキュリティ・オフィスを通じてオリジナル・メディケアを申請します。オリジナル・メディケア・カードが届いたら、メディケア・アドバンテージ、またはメディケア・サプレメントに加入できます。
※ ペナルティ：加入期間内にPart BとPart Dに加入しないと、ペナルティ金額を一生涯支払うことになりますのでご注意ください。
メディケアの種類
● オリジナル・メディケア
連邦政府が提供する健康保険。Part A と Part Bから成り立っていますが、 Part Dは含まれないので、民間の保険会社を通じて加入する必要があります。どの医者にも自由に掛かれ、医療費の80％がカバーされますが、残りの20％は無制限で自己負担となります。外国で掛かった医療費はカバーされません。特典も付いていません。
● メディケア・アドバンテージ
民間の保険会社提供のメディケア保険。オリジナル・メディケアを代替するプランで、Part A・ Bの他にPart D を含みます。海外での緊急時の医療費がカバーされます。
HMO—このプランの掛け金はない場合が多く、ネットワーク内の主治医、専門医のみに掛かれます。様々な特典が付いています。例えば、 掛け金無しで歯科医を自由に選べて、治療費を年間2,100ドルまで払い戻してくれるプラン、掛け金の内60ドルを払い戻してくれるプランなどがあります。医療費の最高自己負担額（Maxum out- of- Pocket）が4,000〜5,000ドル位と上限が設定されています。
PPO—医者を自由に選べますが、このプランは掛け金が掛かる場合があります。医療費の最高自己負担額の上限が6,000〜11,000ドル位となります。 様々な特典が付いています。
● メディケア・サプレメント
民間の保険会社提供で、オリジナル・メディケアを補填する保険。オリジナル・メディケアがカバーしない医療費を最高20％まで補填します。このプランの掛け金は比較的高いですが、どの医者にも掛かれます。様々なプランがあり、プランGはオリジナル・メディケア Part Bのディダクタブル233ドルの他には医療費の自己負担はありません。
● アニュアル・エンロールメント期間
すでにメディケア・プランに加入されている方で、別のメディケア・プランに変更されたい場合は、この期間に変更できます。毎年10/15〜12/7までとなっています。
● オープン・エンロールメント期間
1/1〜3/31の期間には、メディケア・アドバンテージを持っている方のみ、プランの変更ができます。
セミナー参加、メディケア・プランや保険への加入・変更手続き、ご質問等がありましたら、お気軽に下記までご連絡ください。
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毎月第2、第4土曜日
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1:00 pm 〜 2:00 pm
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タグ: アニュイティ, メディケア, リタイアメント対策, 資金運用
桐原 正喜
CA LIC. # 0F58799